受大環(huán)境影響，目前越來(lái)越多的香港銀行或者金融機構對離岸公司的背景審查日趨嚴格，提高了開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，也關(guān)閉了一些違規的、不長(cháng)期使用的銀行賬戶(hù)，那我們“千辛萬(wàn)苦”開(kāi)設的香港銀行賬戶(hù)要怎么維護呢？就此我們展開(kāi)說(shuō)說(shuō)……

1、經(jīng)常性使用賬戶(hù)保持賬戶(hù)活躍

在香港銀行開(kāi)好賬戶(hù)以后，在60天內存錢(qián)到賬戶(hù)激活賬戶(hù)，還需要保持活躍度，盡量每個(gè)月能登錄網(wǎng)銀1~3次，不要長(cháng)時(shí)間不使用賬戶(hù)。在香港銀行開(kāi)戶(hù)后三個(gè)月內盡量能有1~3筆交易，可以從儲蓄賬戶(hù)轉到往來(lái)賬戶(hù)，如果長(cháng)時(shí)間沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)也可能導致賬戶(hù)關(guān)閉。

2、如果收到銀行的商業(yè)調查，要及時(shí)回復

多數銀行因為對于金融風(fēng)險管控的考慮，會(huì )不定期對已開(kāi)戶(hù)的公司賬戶(hù)進(jìn)行商業(yè)調查，他們一般會(huì )把調查信息以郵箱、網(wǎng)銀賬戶(hù)的通知或者信件的方式告知客戶(hù)，所以要經(jīng)常留意銀行發(fā)過(guò)來(lái)的通知信息或者信件，在收到了商業(yè)調查的信息時(shí)需要及時(shí)回復，務(wù)必在銀行限定的時(shí)間內完成資料的審核。

除此之外，在香港銀行開(kāi)戶(hù)前預留給銀行的通訊信息一定要真實(shí)有效的，避免沒(méi)有收到商業(yè)調查錯過(guò)審核導致香港銀行賬戶(hù)被關(guān)戶(hù)。

3、及時(shí)做賬審計，保證經(jīng)營(yíng)合規性

銀行判斷公司是否合規經(jīng)營(yíng)比較重要的方式就是審計報告，香港公司做賬審計和年審都是公司正常運營(yíng)必不可少的程序，需要香港持牌的秘書(shū)公司的賬務(wù)進(jìn)行核數審計工作，同時(shí)需要香港會(huì )計師出示審計報告，一旦銀行抽查需要，可及時(shí)提供給銀行，否則公司容易被銀行認為無(wú)合法運營(yíng)。另一方面，稅局每年也會(huì )采用抽查的方式向公司下發(fā)稅表，若您的香港公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)有運作，都是需要做賬報稅的，如果不做則屬于瞞稅漏稅，會(huì )面臨罰款，甚至會(huì )導致香港賬戶(hù)凍結或關(guān)停。

4、不要幫他人代收付不明資金

開(kāi)通香港賬戶(hù)后可能會(huì )有朋友或者商業(yè)伙伴想讓您公司代收代付一些款項，在幫助朋友前一定要了解清楚對方資金的來(lái)源和用途，特別是跨行業(yè)的資金，要避免幫他人代為收付款，以免影響賬戶(hù)的正常使用。

5、避免快進(jìn)快出，整進(jìn)整出

收到的入賬后不要在當天或者次日就馬上把款項轉出，建議至少留存3天及以上，其次就是不要經(jīng)常性匯入整數的金額，銀行對于整數進(jìn)整數出和較快出入的款項，無(wú)論金額的大小，銀行系統都會(huì )檢測到，尤其是大金額，銀行甚至會(huì )致電詢(xún)問(wèn)，要盡量避免這些操作。

6、多備賬戶(hù)，靈活調配使用

香港公司在條件允許的情況下可以開(kāi)多一兩個(gè)賬戶(hù)備用，避免只有唯一一個(gè)的銀行賬戶(hù)，一旦面臨關(guān)閉或者凍結，將會(huì )帶來(lái)不便，影響到公司的正常收付。

7、敏感高危地區，避免發(fā)生資金往來(lái)

各大銀行的名單里，被國際組織制裁、戰亂的國家，都可能是敏感或高危地區，為了保護好銀行賬戶(hù)，請避免與這些敏感地區交易，也要隨時(shí)留意銀行的高危國家名單的變化。