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摘要

　　家族信托指的是信托公司接受委托人委托，針對委托人的財富管理需求提供定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。家族信托內涵十分豐富，種類(lèi)更是繁多，可按照受托人權限、定制化程度、受托財產(chǎn)類(lèi)型及信托目的等劃分為不同類(lèi)型。家族信托主要有兩大特點(diǎn)，一是以法律制度為基礎，家族信托本身體現的是一種法律關(guān)系，其意定性質(zhì)明顯，同時(shí)其在提供服務(wù)的過(guò)程中也受到各種法律的約束；二是以滿(mǎn)足家族訴求為目標，家族信托的設立必須要有委托人明確的意思表示，因此其目標便是滿(mǎn)足委托人的個(gè)性化需求。

　　信托公司在資產(chǎn)配置、產(chǎn)品創(chuàng )設及業(yè)務(wù)資質(zhì)等方面具有得天獨厚的優(yōu)勢，因此其在家族信托業(yè)務(wù)中扮演舉足輕重的角色，一方面可作為“資產(chǎn)管理者”，獨立運作家族信托業(yè)務(wù)，另一方面可作為“事務(wù)管理者”與私人銀行等聯(lián)合展業(yè)。在高凈值人群規模不斷增長(cháng)、家庭傳承需求不斷涌現的大背景下，家族信托是信托公司爭奪與鞏固高凈值人群市場(chǎng)的重要抓手，同時(shí)，其作為信托公司的本源業(yè)務(wù)，也是信托公司布局財富管理業(yè)務(wù)、謀求業(yè)務(wù)轉型的重要戰略發(fā)力點(diǎn)。

　　由于滿(mǎn)足家族訴求及以法律制度為基礎是家族信托的兩大特點(diǎn)，因此信托公司在開(kāi)展該業(yè)務(wù)時(shí)應遵循以下邏輯。一是以合法合規為前提，包括信托目的的合規、信托財產(chǎn)的合規及后續運營(yíng)管理的合規，因此該業(yè)務(wù)較傳統業(yè)務(wù)對信托公司的盡調能力及多元知識儲備能力的要求更高；二是以滿(mǎn)足家族訴求為核心，家族信托客戶(hù)訴求多種多樣，包括財富傳承、資產(chǎn)管理、財產(chǎn)隔離及等，因此信托公司需不斷夯實(shí)財富管理能力，圍繞家族信托客戶(hù)多元化訴求開(kāi)展業(yè)務(wù)；三是保持該業(yè)務(wù)靈活多變的特色，信托公司需圍繞其產(chǎn)品特點(diǎn)，提升客戶(hù)需求追蹤能力、產(chǎn)品架構設計能力及風(fēng)險管理能力。

　　在上述業(yè)務(wù)邏輯下，信托公司需要從前期營(yíng)銷(xiāo)、中期設立、后期管理三個(gè)階段做好全流程的金融和非金融服務(wù)，以貫穿全程的服務(wù)滿(mǎn)足客戶(hù)家庭財富的管理、傳承、保護等訴求。在前期營(yíng)銷(xiāo)階段，信托公司需不斷提高綜合營(yíng)銷(xiāo)能力，加強多方合作，打造服務(wù)生態(tài)圈，同時(shí)塑造品牌影響力，拓寬獲客渠道；在中期設立階段，信托公司要進(jìn)一步挖掘客戶(hù)需求，在嚴格防范風(fēng)險的基礎上設計出優(yōu)的家族信托產(chǎn)品架構；在后續管理階段，信托公司需要不斷提高資產(chǎn)配置能力，并持續提升運營(yíng)管理水平，為家族信托的存續期管理提供有力的支持與保障。

　　【正文】

　　作為信托行業(yè)的轉型方向之一，近年來(lái)信托業(yè)家族信托發(fā)展迅猛。截至2021年末，信托業(yè)家族信托存續規模約為3494.81億元，較2020年增長(cháng)了約30％。步入2022年，信托業(yè)家族信托的表現也十分亮眼，1月份新增規模達128.99億元，環(huán)比增長(cháng)33.54％，創(chuàng )近一年新高。盡管如此，信托公司的家族信托業(yè)務(wù)仍存在一些問(wèn)題，如業(yè)務(wù)涉及面窄、主要以資金為受托資產(chǎn)、管理的財富類(lèi)型有限等。因此，本文首先探討了家族信托的定義，挖掘家族信托的特點(diǎn)；然后總結了信托公司在家族信托中的角色，明晰家族信托的定位；后梳理了信托公司開(kāi)展家族信托的業(yè)務(wù)邏輯，并就家族信托業(yè)務(wù)提出一些具體建議。

　　一、家族信托是什么？

　　1、家族信托的定義

　　2018年8月，中國銀保監會(huì )正式下發(fā)《關(guān)于加強規范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)過(guò)渡期內信托監管工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“37號文”），其中明確了家族信托的定義。家族信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家庭的委托，以家庭財富的保護、傳承和管理為主要信托目的，提供財產(chǎn)規劃、風(fēng)險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。同時(shí)，37號文對家族信托的資金門(mén)檻也做了規定，明確家族信托的設立門(mén)檻應不低于1000萬(wàn)元的財產(chǎn)金額或價(jià)值。

　　從參與主體來(lái)看，委托人、受托人和受益人是家族信托架構中為關(guān)鍵的三個(gè)角色。其中，委托人是具有完全民事行為能力的自然人和法人，是信托關(guān)系的創(chuàng )設者，家族信托的規則條款應大程度符合委托人的意愿，滿(mǎn)足委托人的需求；受托人是受托負責設立架構以及后續管理和分配信托財產(chǎn)的主體，一般為信托公司；受益人則為家族信托中享有信托受益權的人，37號文規定受益人可為一人或者多人，可包含委托人本人也可不包含，但委托人不得為唯一的受益人，同時(shí)，受益人于委托人可證明的血親或者姻親。