大家都知道，匯豐銀行是香港眾多零售銀行的龍頭，香港基本有八成以上的公司和市民選擇在匯豐銀行開(kāi)設賬戶(hù)。龐大的用戶(hù)量帶來(lái)了龐大利潤，同時(shí)因監管賬戶(hù)的壓力，從2012年12月開(kāi)始，匯豐銀行因打擊洗黑錢(qián)不力，被美國政府開(kāi)出了19.2億美元創(chuàng )紀錄罰單。此后，世界各地銀行紛紛開(kāi)始重視起對賬戶(hù)的監管力度，以致力配合當地政府打擊洗黑錢(qián)活動(dòng)。

接著(zhù)在香港，因違反《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集條例》，金管局陸續在2015年8月1日對印度銀行香港分行開(kāi)出750萬(wàn)元港幣罰單，2018年8月17日對上海商業(yè)銀行香港分行開(kāi)出500萬(wàn)元港幣罰單，2018年12月18日對摩根大通香港分行開(kāi)出1250萬(wàn)元港幣罰單，由此可見(jiàn)香港政府對打擊洗黑錢(qián)的決心及重視。后在各大銀行的監管賬戶(hù)壓力下，整體市場(chǎng)紛紛涌現大量“賬戶(hù)被關(guān)閉” 和 “新申請賬戶(hù)被拒” 的客戶(hù)。

這樣，對于這些有過(guò)開(kāi)戶(hù)記錄被拒及賬戶(hù)被關(guān)閉的客戶(hù)，是否還能再開(kāi)戶(hù)呢？以下小編為大家做一個(gè)總結方案：

一、申請銀行被拒

1、在銀行系統無(wú)記錄

申請開(kāi)戶(hù)，所提供的開(kāi)戶(hù)材料不齊全或者提供不了，開(kāi)戶(hù)KYC不通過(guò)，或其他特殊原因過(guò)不了銀行客戶(hù)經(jīng)理這一關(guān)，且未遞交上審批部門(mén)審批，可再次申請開(kāi)戶(hù)。 

2、在銀行系統有記錄

申請開(kāi)戶(hù)，提交的資料不符合要求或與銀行背調相矛盾，但資料已遞交上審批部門(mén)審批，因不符合銀行審批準則被拒。這就比較麻煩了，需詳細了解被拒原因，再對癥下藥。還要依照銀行的規定找回原經(jīng)手的客戶(hù)經(jīng)理幫忙跟進(jìn)（除非原經(jīng)手客戶(hù)經(jīng)理同意放手，否則其他客戶(hù)經(jīng)理無(wú)法接手跟進(jìn)），因此建議換一家銀行進(jìn)行申請，半年至一年內不要再?lài)L試申請同一家銀行。

客戶(hù)申請銀行開(kāi)戶(hù)被拒，除了銀行提高門(mén)檻，篩選申請人等大環(huán)境的因素，也有很大一部分的原因是客戶(hù)對香港銀行的開(kāi)戶(hù)要求條件不清楚，提交的資料不符合銀行條件，KYC報告不完善，在KYC環(huán)節回答不夠清晰，前后矛盾等，這些都會(huì )導致開(kāi)戶(hù)申請被拒，在銀行留有拒簽記錄，下一次如果依舊申請同一家銀行，開(kāi)戶(hù)經(jīng)理的判斷也會(huì )受到上一次的拒簽的影響。

二、現有銀行被關(guān)閉

1、除非是長(cháng)期不使用，銀行認為客戶(hù)不需該賬戶(hù)而進(jìn)行關(guān)閉，其他原因導致賬戶(hù)關(guān)閉則較難在短期內重開(kāi)。因為銀行是嚴謹，制度完善的商業(yè)機構，掌握賬戶(hù)日常操作的所有數據，會(huì )決定關(guān)閉一個(gè)賬戶(hù)，必然背后有充足的理由，通常讀是“行政原因”。因此建議換一家銀行進(jìn)行申請，并且在后續賬戶(hù)維護上，重視起來(lái)，合法合規使用賬戶(hù)。

2、已有的銀行賬戶(hù)被關(guān)閉，是由于賬戶(hù)使用不規范，比如大筆資金快進(jìn)快出，公私互轉，頻繁取現存現，跨行業(yè)轉賬等行為，導致銀行認為賬戶(hù)持有人有非法洗黑錢(qián)的嫌疑，如果客戶(hù)不能及時(shí)并合理提供解釋配合調查，那么賬戶(hù)則可能會(huì )直接被關(guān)閉。所以在平時(shí)賬戶(hù)維護上面，注意資金的進(jìn)出，賬戶(hù)余額是否夠管理費，業(yè)務(wù)交易單據保留齊全，比如報關(guān)單，采購合同，銷(xiāo)售合同，發(fā)票等，除了銀行賬戶(hù)審核需要用到，平時(shí)香港公司審計，香港公司報稅都是需要用到這些文件的。完善的會(huì )計體系是維護一家合法合規的企業(yè)必不可少的一個(gè)舉措，建議多多重視。