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發(fā)布時(shí)間: | 2023-12-15 11:51 |
最后更新: | 2023-12-15 11:51 |
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你好,很高興認識你,我是李杏老師的助理小濤 · · · · · ·李杏老師是傳承架構師,是慧博家族辦公室創(chuàng )始人,過(guò)去6年幫助多位高凈值客戶(hù)朋友創(chuàng )建資產(chǎn)保護與財富傳承系統· · · · ··
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作為一種特殊的財產(chǎn)管理制度與法律行為,信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系,但相較于其他三者,信托對于大眾而言仍屬相對陌生的產(chǎn)物,尤其是近年國內新興的家族信托,與社會(huì )大眾間似乎更是“籠罩著(zhù)一層神秘的面紗”,但伴隨著(zhù)國內信托業(yè)的發(fā)展、市場(chǎng)的開(kāi)放與私人財富的不斷累積,可以預見(jiàn),家族信托不僅將成為未來(lái)信托行業(yè)發(fā)展的一個(gè)著(zhù)力點(diǎn),也會(huì )成為高凈值人群進(jìn)行家族財富規劃時(shí)的一個(gè)良好選擇。
從概念上看,家族信托是信托的一種形式,是通過(guò)個(gè)人或家族將財產(chǎn)委托給信托公司,以信托管理人代為管理、處置信托財產(chǎn),進(jìn)而防止家族資產(chǎn)流失、實(shí)現信托財產(chǎn)的增值與家族財富的規劃與傳承。
portant;"> 國內常見(jiàn)的四種家族信托業(yè)務(wù)模式分析
目前,據信托行業(yè)的分析報告以及信托公司在實(shí)踐中不斷發(fā)展的現狀,國內家族信托主要為以下四種業(yè)務(wù)模式:
portant; text-align: center !important;"> 模式一:
portant; text-align: center !important;"> 信托公司主導模式
該模式中信托公司占據主導地位,主導進(jìn)行信托產(chǎn)品的設計以及選擇信托產(chǎn)品的投資去向,以該模式開(kāi)展國內家族信托業(yè)務(wù)的信托公司多歸屬于大型金融集團,自身?yè)碛幸欢ǖ目蛻?hù)資源基礎,且大多經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(cháng),擁有較強的信托投資管理能力,信托公司得以依托自身的客戶(hù)資源基礎與信托投資管理能力主導家族信托業(yè)務(wù)的開(kāi)展。但為保障委托人和受益人的利益,作為受托人的信托公司也需要向委托人和受益人及時(shí)反饋信托財產(chǎn)的投資去向、資產(chǎn)配置等信息。
2013年初,平安信托推出了國內家族信托產(chǎn)品——“平安財富﹒鴻承世家”,“平安財富﹒鴻承世家”即是以信托公司為主導的家族信托產(chǎn)品,該信托產(chǎn)品為單一資金信托,信托財產(chǎn)僅包含資金,投資門(mén)檻為5000萬(wàn),信托資金由委托人和受托人(即平安信托)共同管理,產(chǎn)品采取組合投資的策略,投資領(lǐng)域包括基礎建設、物業(yè)管理以及集合資金信托計劃等,信托收益可以按照一次性、定期定量分配、不定期不定量分配、臨時(shí)分配等多種形式進(jìn)行約定,靈活分配給受益人。委托人在該信托中享有較大權限,可通過(guò)指定繼承人為受益人的方式來(lái)實(shí)現財產(chǎn)繼承,在信托中可設置其他受益人或中途變更受益人,也可限制受益人權利。